2021年10月13日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259 号）》。

根据通知要求，从2022年3月1日起，个人收款码禁止商用。

这里所谓的禁止商用，就是禁止大家使用微信以及支付宝生成的个人收款码用于经营活动。

1.为什么要禁止个人收款码商用？

看到央行禁止使用个人收款码商用之后，很多人都以为这是要遏制第三方移动支付的发展，其实并不是。

实际上这次受影响的并不只是微信支付宝等一些第三方移动支付，包括银行个人收款码也受到影响。

比如最近一段时间，国有四大行已经发布了禁止使用个人收款码商用的相关通知。

从3月1日起，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行在内，个人码不得用于经营收款，需要申请专用的聚合收款码。

由此可见，央行这次禁止个人收款码商用并不只针对谁，而是针对整个金融市场的所有参与者。

而央行之所以要推出这个规定，主要是为了杜绝一些使用个人收款码从事违法犯罪活动的发生。

过去几年我国移动支付发展非常迅猛，移动支付的渗透率越来越高，每年移动支付交易量都非常庞大。

根据中国互联网络信息中心发布的第47次《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示。

截至2020年12月，我国移动支付用户规模达到8.54亿，比2019年6月增长了34.9%，网民移动支付的使用比例由2018年底的72.5%提升至86.4%。

在移动支付渗透率不断提升的背景下，移动支付的交易规模也越来越庞大。

比如2021年第3季度，中国第三方移动支付交易规模为77.46万亿，据此推算，全年移动交易规模有可能达到300万亿左右。

在这些移动支付当中，有很多都是通过支付宝以及微信支付来完成，而在微信和支付宝支付当中，有很大一部分都属于个人收款码收款。

目前很多街边的小商小贩基本上都使用个人收款码进行收款，甚至有一些企业为了避税，也会使用个人收款码进行收款。

另外还有一些不法分子通过租用或者租借别人的个人收款码来从事一些违法犯罪活动，比如有一些不法分子就利用个人收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付通道。

这些人利用“跑分平台”，以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景当中，

这种做法扰乱了条码支付业务正常秩序，影响了涉赌“资金链”追溯机制的实效。

另外还有部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，既混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果，也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。

为了打击这种违规使用个人收款码的行为，斩断跨境赌博等犯罪“资金链”，保障社会公众利益，监管部门才要求从2022年3月1日起，禁止个人收款码用于经营收款。

2.禁止个人收款码商用之后对大家有什么影响？

在央行出台这个政策之后，很多人都简单的理解为从2022年3月1日之后，个人收款码不能使用了，其实这是一种误读。

实际上央行的文件当中没有任何一个内容提到禁止使用个人收款码，只是禁止个人收款码商用。

这意味着对于个人日常收款，比如私人之间的收款并不会有任何影响，即便从2022年3月1日之后，大家跟亲戚朋友之间的收款仍然可以正常进行。

不过在禁止个人收款码商用之后，对众多小商小贩影响还是比较大的。

目前有很多街边小商小贩所使用的收款码都属于个人收款码，钱都直接进入到微信和支付宝个人账户当中，大家可以随时提现，这是非常方便的。

但从2022年3月1日之后，这种个人收款码用于经营收款的行为就行不通了，按照央行文件要求。

从2022年3月1日起，微信、支付宝将不能用于经营收款，具体主要有三个内容：

第一、个人收款码远程收款功能将被限制；

第二、商家不能用微信、支付宝个人收款码收款；

第三、收款码将分为个人和特约商户两大类，并实行分类管理。

3.小商小贩如何应对？

以后不能用个人收款码从事经营收款了，很多小商小贩都可能一片茫然，如果不能使用个人收款码收款了，那从3月1日之后该怎么办呢？

至于小商小贩该怎么办，目前暂时没有最终的解决方案，但从实际情况来看，最终可能有3种选择。

第一种选择继续使用个人收款码收款。

虽然央行明确规定从3月1日之后禁止使用个人收款码商用，但这里所谓的商用怎么确定，目前央行并没有给出最终的答案。

比如一天交易笔数是多少，一天交易流水是多少才算商用，要等央行出台最终的文件中才知道。

假如最终央行对商用的确定门槛比较高，比如一天交易笔数达到20笔以上才算商用，或者交易额度达到5000块钱以上才算商用。

那对于那些交易笔数比较低，或者交易额度比较低的商户，大家仍然可以继续使用个人收款码进行收款。

当然，这里我们只是举个例子，具体最终商用是如何确定，要等央行出台正式文件才知道。

但是考虑到小商小贩交易的便利性，以及资金的流动性，我估计这个门槛应该不会定得太低。

第二种选择，使用商家收款码进行收款。

不论是支付宝还是微信，其实都有商家收款码，但是商家收款码需要大家向支付宝和微信进行申请，需要登记具体的信息，然后支付宝和微信会将商家收款码单独寄给大家。

第三种选择、等微信和支付宝新的收款通道推出。

在央行下发文件之后，其实包括支付宝在内的相关移动支付机构都在积极进行调整，并开发新的收款通道。

新的收款通道有可能叫做经营收款，对于这些经营收款，有可能需要大家提供工商注册资料才能够正常申请，另外这些经营收款的结算周期有可能较长。

总之，只要大家经营合法合规，没有参与到一些违法犯罪活动当中，大家总能够找到合适的收款方式继续用支付宝和微信收款，所以大家不用过于担心，大家只需要耐心等待最终的政策出来之后，然后根据政策的相关规定去操作就可以了。

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